開(kāi)通綠色理賠通道、捐款捐物、贈(zèng)送免費(fèi)保險(xiǎn)……隨著疫情防控進(jìn)入關(guān)鍵期，保險(xiǎn)戰(zhàn)“疫”再掀高潮。記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部分別下發(fā)《關(guān)于做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控人身保險(xiǎn)服務(wù)工作的通知》和《關(guān)于做好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)新型冠狀病毒感染肺炎疫情保險(xiǎn)理賠服務(wù)和保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)有關(guān)工作的通知》后，截至目前，已有30多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)宣布擴(kuò)展部分保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任，將新型冠狀病毒感染肺炎納入保障范圍。
保險(xiǎn)保障作用凸顯
疫情牽動(dòng)人心，人們關(guān)注的不僅有疫情動(dòng)態(tài)和防控知識(shí)，還有能夠抵抗經(jīng)濟(jì)損失的保險(xiǎn)。記者從多家保險(xiǎn)第三方平臺(tái)了解到，近日，泰康、華泰、眾安等多款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)銷(xiāo)售火爆，保險(xiǎn)成為消費(fèi)者的另一個(gè)安心符。
監(jiān)管部門(mén)顯然也意識(shí)到了這一點(diǎn)。2月3日，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部分別下發(fā)通知，要求險(xiǎn)企從服務(wù)消費(fèi)者的角度出發(fā)，優(yōu)化現(xiàn)有產(chǎn)品的理賠標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任。
銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部的通知要求：支持保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，在疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品中，針對(duì)新型冠狀病毒感染肺炎客戶(hù)取消等待期(觀察期)、免賠額、定點(diǎn)醫(yī)院等限制;支持將意外險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)等產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任范圍擴(kuò)展至新型冠狀病毒感染肺炎等。對(duì)于個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品擴(kuò)展責(zé)任的，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在官網(wǎng)公告責(zé)任擴(kuò)展相關(guān)事宜，且不得因責(zé)任擴(kuò)展上浮費(fèi)率，也不得對(duì)公告前后購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶(hù)實(shí)行差異化理賠標(biāo)準(zhǔn);采用團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品擴(kuò)展責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)采用批單、批注等方式對(duì)責(zé)任擴(kuò)展情況予以說(shuō)明。
銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部通知強(qiáng)調(diào)：對(duì)受疫情影響受損的出險(xiǎn)理賠客戶(hù)優(yōu)先處理，做到應(yīng)賠盡賠;對(duì)感染新型冠狀病毒的出險(xiǎn)客戶(hù)，確診后可先行賠付;可在重疾險(xiǎn)等短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品中擴(kuò)展承保新型冠狀病毒感染肺炎責(zé)任，為保險(xiǎn)消費(fèi)者特別是廣大醫(yī)護(hù)人員提供保險(xiǎn)保障。
200多款產(chǎn)品擴(kuò)容
新華保險(xiǎn)在官網(wǎng)發(fā)布公告稱(chēng)，對(duì)旗下“宜家保”和“安心保”兩款產(chǎn)品進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任擴(kuò)展，因新型冠狀病毒感染肺炎引起的身故及傷殘納入保障范疇。平安人壽也宣布提供1000萬(wàn)個(gè)“E路平安保險(xiǎn)計(jì)劃”意外險(xiǎn)免費(fèi)領(lǐng)取名額，被保險(xiǎn)人因新型冠狀病毒感染肺炎導(dǎo)致身故或傷殘的，最高可獲賠10萬(wàn)元。橫琴人壽發(fā)布公告稱(chēng)，對(duì)《橫琴個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)》和《橫琴附加意外傷害住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)》兩款產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行擴(kuò)展，將新型冠狀病毒感染肺炎納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍。這是保險(xiǎn)公司對(duì)上述通知的具體落實(shí)。記者梳理各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公告發(fā)現(xiàn)，截至目前，已有中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)等30多家機(jī)構(gòu)的200多款產(chǎn)品擴(kuò)展了保險(xiǎn)責(zé)任。
上述產(chǎn)品涵蓋了意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。意外險(xiǎn)主要是增加了因新型冠狀病毒感染肺炎導(dǎo)致的意外身故、傷殘保險(xiǎn)金;重疾險(xiǎn)責(zé)任的擴(kuò)展，是指被保險(xiǎn)人首次經(jīng)醫(yī)院確診為新型冠狀病毒感染肺炎后，險(xiǎn)企給付一定額度的保險(xiǎn)金;醫(yī)療險(xiǎn)則主要通過(guò)取消等待期限制、取消免賠額限制、取消給付比例限制等方式進(jìn)行責(zé)任擴(kuò)展。
在壽險(xiǎn)公司紛紛拓展保險(xiǎn)責(zé)任的同時(shí)，財(cái)險(xiǎn)公司亦加入進(jìn)來(lái)。例如天安財(cái)險(xiǎn)、紫金財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)等，產(chǎn)品類(lèi)型涵蓋家財(cái)險(xiǎn)、短期醫(yī)療險(xiǎn)等。
值得關(guān)注的是，中小型險(xiǎn)企此次反應(yīng)較快，而且拓展產(chǎn)品的規(guī)模較大。其中，恒大人壽的51款重大疾病險(xiǎn)進(jìn)行了責(zé)任拓展，而招商信諾則對(duì)33款意外險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了保障升級(jí)。
●消費(fèi)提示
投保前看清條款
記者注意到，在拓寬責(zé)任范圍之際，不少險(xiǎn)企將保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展的終止日期定為4月30日。部分中小型險(xiǎn)企的拓展期限則有所延長(zhǎng)。其中，恒大人壽、愛(ài)心人壽分別將拓展的終止日期設(shè)置在為5月15日24點(diǎn)、5月20日(含)。
也有一些險(xiǎn)企根據(jù)疫情的具體情況設(shè)置了較為靈活、有彈性的期限。例如，橫琴人壽將保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展的終止日期設(shè)定為 “保險(xiǎn)合同載明的保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)日”“2020年6月30日”或者“國(guó)家衛(wèi)生健康委員會(huì)或其他職能部門(mén)發(fā)布相關(guān)公告或信息，說(shuō)明新型冠狀病毒疫情結(jié)束之日”中較早者為準(zhǔn)。此外，橫琴人壽方面還稱(chēng)將根據(jù)疫情的變化，對(duì)本次保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展的有效期限進(jìn)行調(diào)整，并及時(shí)公告。
在具體險(xiǎn)種上，不同公司的拓展責(zé)任也有區(qū)別。記者梳理發(fā)現(xiàn)，醫(yī)療險(xiǎn)的囊括范圍差距不大，大部分意外險(xiǎn)的最高給付金額以20萬(wàn)元為限，而重大疾病險(xiǎn)則因公司和產(chǎn)品的設(shè)定而大為不同。
以富德生命人壽的兩款重大疾病險(xiǎn)為例，“富德生命人壽倍享健康重大疾病保險(xiǎn)”的責(zé)任擴(kuò)展包括兩個(gè)方面：在合同生效日后，若被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診感染新型冠狀病毒，且臨床分型為普通型的，適用中癥疾病保險(xiǎn)金責(zé)任(如產(chǎn)品無(wú)中癥疾病保險(xiǎn)金責(zé)任，則適用輕癥疾病保險(xiǎn)金責(zé)任);在合同生效日后，若被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診感染新型冠狀病毒，且臨床分型為重型或危重型的，適用重大疾病保險(xiǎn)金責(zé)任。“富德生命康逸重大疾病保險(xiǎn)”的責(zé)任拓展則要求在合同生效日后，若被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診感染新型冠狀病毒，且臨床分型為重型或危重型的，適用重大疾病保險(xiǎn)金責(zé)任。
此外，大部分產(chǎn)品對(duì)保險(xiǎn)生效前已有疑似新型冠狀病毒感染癥狀或確診新型冠狀病毒感染肺炎的情況承擔(dān)擴(kuò)展責(zé)任。但也有一些險(xiǎn)企對(duì)尚在醫(yī)學(xué)隔離或醫(yī)學(xué)觀察中的被保險(xiǎn)人不承擔(dān)新型冠狀病毒擴(kuò)展責(zé)任。
保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒廣大消費(fèi)者：對(duì)于新推出的涵蓋疫情保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保時(shí)一定要仔細(xì)閱讀條款，了解保障期限、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)責(zé)任范圍。
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