新冠肺炎疫情讓人們的健康意識大幅增強，風險保障需求也明顯提升。為進一步保護保險消費者權(quán)益，銀保監(jiān)會近日印發(fā)《普通型人身保險精算規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)，通過差別設(shè)定參數(shù)降低保障類產(chǎn)品價格，支持健康保險、意外傷害保險、定期壽險、終身壽險和養(yǎng)老年金保險等風險保障類產(chǎn)品發(fā)展，推動人身險行業(yè)回歸保障。
多種產(chǎn)品價格將下降
《規(guī)定》調(diào)整了健康保險、意外傷害保險、定期壽險、終身壽險等風險保障類產(chǎn)品的現(xiàn)金價值參數(shù)。據(jù)測算，風險保障類產(chǎn)品的價格將下降3%-5%。同時，《規(guī)定》下調(diào)了年金保險、部分躉交保險產(chǎn)品定價的平均附加費用率上限，讓產(chǎn)品更具競爭力。據(jù)測算，此類產(chǎn)品價格也將下降3%-5%。另外，《規(guī)定》提升了年金保險等長期儲蓄類產(chǎn)品的最低現(xiàn)金價值標準，據(jù)測算，此類產(chǎn)品前幾年的最低現(xiàn)金價值將提升5%-10%。
銀保監(jiān)會人身險部相關(guān)負責人表示，做出以上調(diào)整是為了推動風險保障類產(chǎn)品發(fā)展，更好地保護保險消費者的權(quán)益。
具體來說，健康保險、意外傷害保險、定期壽險、終身壽險等風險保障類產(chǎn)品的最低現(xiàn)金價值參數(shù)調(diào)整，有助于推動此類產(chǎn)品價格進一步下降，提高客戶購買意愿，提升行業(yè)產(chǎn)品開發(fā)和銷售積極性;年金保險、多數(shù)躉交保險產(chǎn)品定價的平均附加費用率上限下調(diào)，能夠讓產(chǎn)品更具有競爭力，讓消費者得到實惠;年金保險等長期儲蓄類產(chǎn)品的最低現(xiàn)金價值標準的提升，有助于更好地保護消費者的權(quán)益，防范投訴糾紛風險。
部分公司已開發(fā)新產(chǎn)品
“原有的普通型人身保險精算規(guī)定散落在不同文件中，有的已經(jīng)不能適應(yīng)當前保險市場快速發(fā)展的需要?！兑?guī)定》整合長期普通型人身保險和短期普通型人身保險的相關(guān)規(guī)定，對長期險和短期險的保費、現(xiàn)金價值、責任準備金等分別規(guī)定了科學合理的處理方法。”銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，《規(guī)定》整合了對不同保險產(chǎn)品的風險保障要求，同時涵蓋保險期限一年及以下的普通型人身保險，監(jiān)管體系更加健全，監(jiān)管政策更加清晰，體現(xiàn)了保險“姓保”的監(jiān)管導向。
《規(guī)定》也填補了幾項監(jiān)管制度的空白，包括補充了健康險相關(guān)精算規(guī)定，新增對健康保險評估假設(shè)的相關(guān)要求;補充了保證續(xù)保產(chǎn)品的相關(guān)精算規(guī)定，促進此類產(chǎn)品健康發(fā)展;適應(yīng)當前市場快速變化，新增了非平準保費未到期責任準備金等相關(guān)要求。
銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，《規(guī)定》在研究制定過程中多次征求行業(yè)意見，很多公司已經(jīng)領(lǐng)會了《規(guī)定》的精神。前期已經(jīng)與不少公司進行了溝通，有些新產(chǎn)品已經(jīng)準備好，等《規(guī)定》出臺就會報監(jiān)管部門審批。
不會引發(fā)老產(chǎn)品退保潮
價格更有競爭力的新產(chǎn)品是否會引發(fā)消費者退保老產(chǎn)品?
銀保監(jiān)會人身險部相關(guān)負責人表示，《規(guī)定》實施后，將按照“老產(chǎn)品老辦法，新產(chǎn)品新辦法”，目前的存量產(chǎn)品還可以繼續(xù)銷售，但可適當擴展老產(chǎn)品的保險責任，更好地滿足消費者的需求。另外，從以往數(shù)據(jù)來看，風險保障類產(chǎn)品退保率并不高。
“《規(guī)定》的出臺將推進保險業(yè)風險保障類產(chǎn)品有較大增量，更好地服務(wù)客戶多元化的需求。”銀保監(jiān)會人身險部相關(guān)負責人在答記者問時如是表示。該負責人同時表示，銀保監(jiān)會正在積極推動重大疾病保險定義和發(fā)生率表的修訂，研究出臺意外傷害保險純風險發(fā)生率表，進一步推動風險保障類產(chǎn)品發(fā)展，滿足消費需求。
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