中國消費者報北京訊（記者聶國春）1月17日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》），對保險集團(tuán)、財產(chǎn)險、人身險和再保險公司建立統(tǒng)一監(jiān)管評級框架，采用一致評級方法、評級程序和等級分類，落實高風(fēng)險高強(qiáng)度低風(fēng)險低強(qiáng)度原則，對保險公司實行分級分類監(jiān)管。
根據(jù)《評級辦法》，監(jiān)管部門對在我國境內(nèi)設(shè)立的、開業(yè)滿一個完整會計年度以上的保險公司開展監(jiān)管評級。當(dāng)年新設(shè)立的保險公司，監(jiān)管部門可以依據(jù)《評級辦法》開展試評級。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的保險公司，則直接評為S級。保險公司監(jiān)管評級的周期為一年，評價期間為每年1月1日至12月31日，原則上應(yīng)于下一年3月底前完成評級工作。
《評級辦法》明確，保險公司監(jiān)管評級要素包括公司治理、償付能力、負(fù)債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負(fù)債匹配）、信息科技、風(fēng)險管理、經(jīng)營狀況、消費者權(quán)益保護(hù)及其他，其中經(jīng)營狀況、消費者權(quán)益保護(hù)權(quán)重不低于5%。在對各評級要素綜合評價基礎(chǔ)上，得到其整體風(fēng)險大小確定評級結(jié)果，以真實反映其風(fēng)險水平。保險公司監(jiān)管評級結(jié)果分為1—5和S級，數(shù)值越大、風(fēng)險越大、監(jiān)管強(qiáng)度越強(qiáng)。其中，2級細(xì)分為A、B、C3個檔次，3級和4級細(xì)分為A、B兩個檔次。結(jié)合評級實踐和監(jiān)管實際，《評級辦法》還設(shè)置一票否決機(jī)制，即公司單項風(fēng)險過大將下調(diào)評級結(jié)果。比如，保險公司存在公司治理嚴(yán)重缺陷、償付能力不足、流動性風(fēng)險較大等問題，評級結(jié)果應(yīng)為4級及以下。
金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，評級結(jié)果將作為采取監(jiān)管措施、日常監(jiān)管中市場準(zhǔn)入和現(xiàn)場檢查的重要依據(jù)。比如，評級結(jié)果為1級和2級的，可降低現(xiàn)場檢查頻率，并在機(jī)構(gòu)和人員準(zhǔn)入、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)試點等方面給予支持。評級結(jié)果為3級的，區(qū)別情形采取提高非現(xiàn)場監(jiān)管分析頻率、要求公司提交風(fēng)險管理改進(jìn)計劃等措施。評級結(jié)果為4級的，可以采取限制向股東分紅、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍等措施。評級結(jié)果為5級的，應(yīng)制定實施風(fēng)險處置方案，視情況依法安排重組、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/span>評級結(jié)果為S級的，應(yīng)當(dāng)依法加快推進(jìn)重組、市場退出等工作。
據(jù)了解，《評級辦法》自3月1日起施行。此前有關(guān)監(jiān)管評級的規(guī)定與本辦法不一致的，以本《評級辦法》為準(zhǔn)。下一步，金融監(jiān)管總局將做好《評級辦法》實施工作，根據(jù)不同類型保險公司的經(jīng)營特征和風(fēng)險特點制定具體的評價標(biāo)準(zhǔn)，健全監(jiān)管評級信息系統(tǒng)，強(qiáng)化評級剛性約束和結(jié)果運(yùn)用，促進(jìn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
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