中國消費者報報道（記者聶國春）3月15日起，銀保監(jiān)會將開展為期6個月的不法貸款中介專項治理行動。據(jù)了解，此次不法貸款中介專項治理主要源于某地銀保監(jiān)局在前期開展不法貸款中介核查工作時，發(fā)現(xiàn)丁某某等人的違法犯罪線索，并移交公安機關處理。
不法中介套取20億經(jīng)營貸
近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》（以下簡稱《通知》），對丁某某案件進行了通報。
經(jīng)查，丁某某與其關聯(lián)人存在通過注冊空殼公司并轉讓等方式幫助他人套取經(jīng)營貸、提供基于購置房屋和其他資金需求的多種中介服務等違法行為，涉及銀行信貸業(yè)務超過20億元。其具體表現(xiàn)形式包括：注冊大量公司提供經(jīng)營貸資質包裝、提供受托支付通道、短期墊資服務、團伙成員申請貸款形成資金池等。
基于此，銀保監(jiān)會要求各地銀保監(jiān)局和各銀行業(yè)金融機構，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村資金互助社、消費金融公司、汽車金融公司和信托公司等，深刻認識不法貸款中介亂象的嚴重危害，成立由主要負責同志親自牽頭的專項治理行動領導小組，制定具體工作方案，開展專項治理行動。
將對重點機構進行現(xiàn)場督查
《通知》要求，各地銀保監(jiān)局要組織轄內銀行業(yè)金融機構開展不法貸款中介專項治理排查，并選取重點機構開展現(xiàn)場督導，指導機構規(guī)范與貸款中介機構的合作。對于查實的違法違規(guī)問題，要依法予以行政處罰，堅持以罰促改。機構違法違規(guī)行為被查實，但在前期自查中未主動報告的，要對機構及相關責任人員依法從重處罰。
同時，主動與公安、司法機關聯(lián)系，加強溝通協(xié)調與信息共享；主動與網(wǎng)信、市場監(jiān)管、地方金融監(jiān)管等行政機關加強合作，推動建立合作機制，共享不法貸款中介信息，加強對各類金融活動的監(jiān)督管理；主動將專項治理行動的情況向當?shù)攸h委、政府報告，積極爭取政策支持。
《通知》提出，各銀行業(yè)金融機構要主動開展自查，及時主動挖掘并報告不法貸款中介線索。同時，應增強自主獲客意識，強化風險防控措施，嚴禁主動向貸款中介機構讓渡“金融服務”。在加強員工行為管理方面，《通知》明確，排查銀行業(yè)金融機構基層工作人員是否存在私下勾結貸款中介、向客戶推薦貸款中介、放松對貸款中介推薦客戶的審貸標準和貸后管理標準等問題。鼓勵各銀行業(yè)金融機構建立貸款中介黑名單制度，對誘導、幫助借款人違規(guī)申請貸款的中介納入合作黑名單。
多次提示貸款中介風險
隨著LPR持續(xù)下行、經(jīng)營貸利率最低降至3.2%左右，與當前房貸利率存在較大差距。因此，近期一些不法中介兜售起了“以貸換貸”“轉貸降息”的生意。
記者以客戶身份咨詢了北京一位中介人員，其介紹稱，這類貸款主要是經(jīng)營貸，一般要求借款人名下要擁有一家公司，從而獲得貸款資格，同時借款人需要用房子做抵押申請經(jīng)營貸，“公司資質可以由我們幫忙搞定，如果涉及提前還款或者全款購房，還可以提供墊資服務”。
不過，對于此類違規(guī)操作，廣東、福建等多地監(jiān)管部門近期不斷提醒其中的潛在風險。2022年12月，銀保監(jiān)會發(fā)布《警惕不法貸款中介誘導消費者違規(guī)轉貸的風險提示》，提醒廣大消費者警惕不法中介誘導，認清違規(guī)轉貸背后隱藏的風險，防范合法權益受到侵害。具體風險包括中介違規(guī)操作給消費者帶來違約違法隱患；中介墊付“過橋資金”，息費隱藏諸多貓膩；“以貸還貸”“轉貸”操作有資金鏈斷裂風險；“轉貸”操作有信息安全權被侵害風險。
此次《通知》再次強調，銀行業(yè)金融機構要主動向客戶充分揭示經(jīng)營用途貸款與住房按揭貸款利率、期限錯配風險，就違規(guī)將經(jīng)營用途信貸資金挪用于購房的法律后果和不利影響進行提示。同時，在貸后管理環(huán)節(jié)嚴格落實經(jīng)營用途貸款“三查”管理，加強貸后資金流向監(jiān)測和用途真實性管理，關注經(jīng)營用途貸款發(fā)放前后借款人提前償還住房按揭貸款的情形，重點關注小微企業(yè)和個體工商戶注冊時間較短、受讓小微企業(yè)股權時間較短等現(xiàn)象。
