中國消費者報報道（記者聶國春）近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展銀行保險機構(gòu)侵害個人信息權(quán)益亂象專項整治工作的通知》（以下簡稱《通知》），劍指金融行業(yè)侵犯個人信息安全的七大亂象，切實保護金融消費者信息安全權(quán)。
劍指七大亂象
使用銀行APP竟然要監(jiān)測心率和步數(shù)、未經(jīng)同意查詢個人征信信息、擅自向他人泄露客戶交易明細……近年來，個人金融信息安全事件時有發(fā)生，多次引發(fā)公眾和監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)注。
《通知》指出，當(dāng)前，銀行保險機構(gòu)侵害個人信息權(quán)益亂象主要表現(xiàn)在七大方面：
一是在個人信息收集過程中，金融機構(gòu)在未取得消費者同意的情況下，利用移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序(APP)獲取手機通訊錄、監(jiān)測輸入內(nèi)容、監(jiān)聽語音收集消費者個人信息；未在官網(wǎng)、APP主動披露隱私政策；通過非法途徑盜取或購買消費者個人信息等。
二是在個人信息存儲和傳輸方面，電子數(shù)據(jù)存儲管理混亂，違反規(guī)定下載、存儲、記錄消費者敏感個人信息，有的機構(gòu)人員超職權(quán)范圍將未經(jīng)加密、脫敏的消費者個人敏感信息下載、存儲至個人辦公計算機、移動硬盤或U盤等具有存儲功能的終端或介質(zhì)等。
三是在個人信息查詢方面，也是侵權(quán)重災(zāi)區(qū)。具體表現(xiàn)在：銀行賬戶信息查詢業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，存在未按規(guī)定留存查詢授權(quán)材料、未經(jīng)消費者同意私自查詢、虛構(gòu)理由和業(yè)務(wù)背景查詢信息等問題；保險公司未對查詢權(quán)限嚴(yán)格限制，導(dǎo)致不具備權(quán)限的員工可以查詢完整的保單號、投保人和被保險人證件號碼、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址等未經(jīng)脫敏處理的個人信息等。
四是在個人信息使用方面，有的機構(gòu)私自收集或違規(guī)收集消費者信息和聯(lián)系方式用于不當(dāng)營銷，或者在消費者明確拒絕營銷后仍繼續(xù)營銷，甚至規(guī)避銷售系統(tǒng)向消費者營銷產(chǎn)品等。
五是個人信息提供方面的問題也不少。例如，未經(jīng)同意向他人或外部機構(gòu)提供信息。在無法定事由，且未獲得消費者同意的情況下，將消費者個人信息提供給外部機構(gòu)或其他個人；向外部機構(gòu)或個人販賣消費者個人信息。
六是在個人信息刪除方面，部分金融機構(gòu)未對各類消費者個人信息電子數(shù)據(jù)和紙質(zhì)材料規(guī)定保存期限和到期刪除、銷毀要求，未明確刪除、銷毀的程序和方式。
七是在與第三方合作過程中，部分金融機構(gòu)提供個人信息超出合作業(yè)務(wù)必須范圍、未進行必要脫敏，或者未使用有效加密方式通過互聯(lián)網(wǎng)等不安全渠道向第三方合作機構(gòu)傳輸個人信息等。
易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《中國消費者報》記者表示，此次《通知》對銀行保險等金融機構(gòu)侵害個人信息權(quán)益亂象作出了高度提煉與總結(jié)，一方面有助于歸納合規(guī)重點，另一方面也方便機構(gòu)進行對標(biāo)，在整改工作中有的放矢。
自查整改為主
針對《通知》列出的銀行保險機構(gòu)侵害個人信息權(quán)益亂象主要表現(xiàn)形式，銀保監(jiān)會要求各機構(gòu)對照問題進行全面摸排，深入查找本機構(gòu)2021年以來在個人信息保護方面存在的問題，列出問題清單。
據(jù)了解，本次專項整治工作以銀行保險機構(gòu)自查為主，監(jiān)管部門適時開展抽查和督導(dǎo)。銀行保險機構(gòu)和各銀保監(jiān)局要成立專項工作組，制定專門工作方案。具體來看，專項整治工作分為三個階段。
2022年8月至9月，各銀保監(jiān)局組織轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)(含保險專業(yè)中介機構(gòu))認(rèn)真開展對照自查， 在自查基礎(chǔ)上及時完成整改。9月至11月，各銀保監(jiān)局在機構(gòu)自查基礎(chǔ)上開展監(jiān)管抽查。12月2日前，各銀保監(jiān)局應(yīng)向銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局報送專項整治工作報告。
《通知》要求，各級監(jiān)管部門要結(jié)合日常監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、舉報調(diào)查、投訴督查中發(fā)現(xiàn)的侵害消費者信息安全權(quán)問題開展監(jiān)管抽查和督導(dǎo)，突出重點。對違反相關(guān)法律法規(guī)的問題，要依法依規(guī)嚴(yán)肅查處。
強化整治問責(zé)
數(shù)字經(jīng)濟時代，銀行保險等金融機構(gòu)也在著力打造數(shù)字金融，但在數(shù)據(jù)治理方面，個人信息安全卻頻頻出現(xiàn)管理漏洞。
如何從根源上杜絕此類問題？在蘇筱芮看來，這既需要金融機構(gòu)自身加強制度監(jiān)管，也需要不斷加大監(jiān)管力度，嚴(yán)肅追責(zé)。
記者了解到，近年來監(jiān)管部門對個人信息侵權(quán)行為明顯加大了行政執(zhí)法力度。2020年10月，中行、農(nóng)行和建行的6家分支行因侵害消費者個人信息安全權(quán)，被中國人民銀行合計罰款超4000萬元。2021年11月，浙江余姚一銀行行長沈某因侵犯公民個人信息權(quán)益獲刑3年，并被寧波銀保監(jiān)局處以從業(yè)禁止五年的行政處罰。2022年1月，東亞銀行（中國）有限公司、北京銀行上海分行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被中國人民銀行上海分行分別罰款1674萬元、255萬元。
對此，《通知》也明確要求強化整治問責(zé)。對于整治發(fā)現(xiàn)的問題，銀行保險機構(gòu)要逐一建檔，確保整改到位、問責(zé)到位。對違反銀行業(yè)保險業(yè)規(guī)章制度的問題，要依規(guī)處理；對不當(dāng)操作行為，要立即叫停或糾正，出現(xiàn)泄露個人信息等嚴(yán)重侵害消費者信息安全權(quán)問題的，要問責(zé)到人；對涉及違法犯罪的問題，要移送司法機關(guān)懲處。
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