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中國(guó)消費(fèi)者報(bào)北京訊（記者聶國(guó)春）近日，平安健康保險(xiǎn)、英國(guó)佰仕富人壽再保險(xiǎn)聯(lián)合上海財(cái)經(jīng)大學(xué)最新發(fā)布的《2021老年健康保障需求白皮書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《白皮書(shū)》）顯示，目前我國(guó)除老年人高發(fā)的惡性腫瘤外，慢性疾病也是老年高危人群的保障“空白區(qū)”，目前約有2.6億老齡慢病人群難以得到商業(yè)保險(xiǎn)保障。

《白皮書(shū)》通過(guò)3633份有效問(wèn)卷全面刻畫(huà)了我國(guó)全人群對(duì)老年健康保險(xiǎn)的需求。從調(diào)研數(shù)據(jù)來(lái)看，有74.6%的被訪(fǎng)者最擔(dān)憂(yōu)的老年風(fēng)險(xiǎn)為老年性重大疾病，其次為老年身體機(jī)能功能性退化、喪失生活自理能力，67.5%被訪(fǎng)者擔(dān)憂(yōu)老年患慢性病及并發(fā)癥，還有54.4%、51.9%的被訪(fǎng)者提出對(duì)老年免疫力下降引發(fā)的小病不斷與老年人骨頭“脆”引致的意外骨折風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂(yōu)。

在政府老年醫(yī)療及健康管理負(fù)擔(dān)較大、個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用支出負(fù)擔(dān)增加的背景下，作為老年健康風(fēng)險(xiǎn)有力保障的商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)揮著日益重要的價(jià)值。調(diào)研結(jié)果顯示，目前被訪(fǎng)者對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)已形成一定的認(rèn)知。從購(gòu)買(mǎi)行為來(lái)看，73.6%被訪(fǎng)者已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)不同類(lèi)別的商業(yè)健康保險(xiǎn)，其中住院醫(yī)療保險(xiǎn)的投保者最多，占比50.5%。有44.1%已購(gòu)健康險(xiǎn)被訪(fǎng)者投保了特定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，31.1%被訪(fǎng)者投保門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)，一次性給付保險(xiǎn)與高端醫(yī)療保險(xiǎn)的投保人分別占比23.2%、10.3%。

針對(duì)醫(yī)療及重大疾病保險(xiǎn)的調(diào)研顯示，被訪(fǎng)者對(duì)住院醫(yī)療保障的需求最高，占85%；門(mén)急診醫(yī)療費(fèi)用保障與住院護(hù)理費(fèi)用保障分別占到74%與71%，同時(shí)，超過(guò)六成的受訪(fǎng)者對(duì)于手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用保障有需求。對(duì)于老年失能護(hù)理，八成表示對(duì)失能醫(yī)療護(hù)理保障有需求，七成左右的被訪(fǎng)者對(duì)失能康復(fù)費(fèi)用保障有需求。

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授鐘明指出，從調(diào)研結(jié)果來(lái)看，被訪(fǎng)者不僅對(duì)老年健康風(fēng)險(xiǎn)有較為清晰的認(rèn)知，而且對(duì)老年健康管理和醫(yī)療服務(wù)、老年醫(yī)療和重大疾病保障和老年失能護(hù)理保障等老年健康保險(xiǎn)有較大的需求。不過(guò)，盡管目前市場(chǎng)上可供老年人選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品超過(guò)1000個(gè)，但依然存在投保年齡受限、保障周期短、保障范圍小、老年專(zhuān)屬產(chǎn)品不足等問(wèn)題，與老年人群的健康保障和健康服務(wù)需求有較大的差距。

對(duì)此，平安健康保險(xiǎn)總精算師兼首席風(fēng)險(xiǎn)官丁雯表示，要加快滿(mǎn)足70歲以上高齡老人保險(xiǎn)保障需求，積極研發(fā)老年專(zhuān)屬健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)差異化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與核保規(guī)則設(shè)計(jì)，提高老年人的可承保性；同時(shí)拓展可保人群，進(jìn)行慢病產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，突破慢病老人“不能投保”的難關(guān)。

英國(guó)佰仕富人壽再保險(xiǎn)上海代表處首席代表魏煒認(rèn)為，老年健康保障服務(wù)不是簡(jiǎn)單的支付保險(xiǎn)金，而是要建立醫(yī)藥生態(tài)圈，對(duì)老年人用藥和住院治療進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，建立數(shù)字化健康風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像，用數(shù)字化工具對(duì)各類(lèi)嚴(yán)重的藥品浪費(fèi)環(huán)節(jié)進(jìn)行精細(xì)管理，降本增效、節(jié)約醫(yī)保資源，減少保險(xiǎn)理賠麻煩，提高老年人的投保熱情。