中國消費(fèi)者報(bào)訊（記者聶國春）9月23日，銀保監(jiān)會公布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》明確，對于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機(jī)、嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的銀行，應(yīng)穩(wěn)妥制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>
根據(jù)9項(xiàng)要素計(jì)分評級
根據(jù)《辦法》，商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素共九項(xiàng)，包括資本充足(15%)、資產(chǎn)質(zhì)量(15%)、公司治理與管理質(zhì)量(20%)、盈利狀況(5%)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(15%)、市場風(fēng)險(xiǎn)(10%)、數(shù)據(jù)治理(5%)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)(10%)、機(jī)構(gòu)差異化要素(5%)等。單項(xiàng)要素得分按權(quán)重?fù)Q算為百分制后分6個(gè)級別，90分(含)至100分為1級，75分(含)至90分為2級，60分(含)至75分為3級，45分(含)至60分為4級，30分(含)至45分為5級，30分以下為6級。
監(jiān)管評級結(jié)果分為1—6級和S級，其中，1級進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2—4級進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評級結(jié)果為1—6級的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實(shí)施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級，不參加當(dāng)年監(jiān)管評級。
5、6級為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)
《辦法》指出，監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為衡量商業(yè)銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度的主要依據(jù)。其中，評級結(jié)果為5級，表示銀行業(yè)績表現(xiàn)極差，存在非常嚴(yán)重的問題，需要采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置或救助，以避免產(chǎn)生倒閉的風(fēng)險(xiǎn);評級結(jié)果為6級，表示銀行存在的問題極度嚴(yán)峻，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益，或者可能嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益。
對于高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，《辦法》要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)強(qiáng)度的監(jiān)管措施和行動(dòng)。例如，對評級較差銀行及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)糾正措施，注重“早期介入”，避免風(fēng)險(xiǎn)惡化、蔓延，防止風(fēng)險(xiǎn)隱患演變?yōu)閲?yán)重問題;而對于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機(jī)、嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的銀行，則應(yīng)穩(wěn)妥制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>
動(dòng)態(tài)調(diào)整評級結(jié)果
銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)介紹，為確保對銀行風(fēng)險(xiǎn)具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時(shí)、合理反映，《辦法》規(guī)定實(shí)施評級結(jié)果級別限制規(guī)定和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。
在評級結(jié)果級別限制方面，對于核心監(jiān)管指標(biāo)不滿足“底線性”監(jiān)管要求，出現(xiàn)黨的建設(shè)嚴(yán)重弱化、公司治理嚴(yán)重不足、發(fā)生重大涉刑案件、財(cái)務(wù)或數(shù)據(jù)造假問題嚴(yán)重等重大負(fù)面因素嚴(yán)重影響機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，風(fēng)險(xiǎn)化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實(shí)不到位等情況的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對按評級要素打分得出的評級初步結(jié)果進(jìn)行調(diào)整，限制評級結(jié)果的級別。
在評級結(jié)果動(dòng)態(tài)調(diào)整方面，在年度評級之間，對于風(fēng)險(xiǎn)或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在充分事前評估、制定完善工作方案的基礎(chǔ)上，可按照規(guī)定程序?qū)︺y行最近一次監(jiān)管評級結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，增強(qiáng)監(jiān)管評級的時(shí)效性和敏感度，為及時(shí)、有效采取相應(yīng)監(jiān)管措施提供依據(jù)。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《中國消費(fèi)者報(bào)》記者表示，限制規(guī)定和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制有助于增強(qiáng)評級的時(shí)效性和敏感度。但限制規(guī)定和動(dòng)態(tài)調(diào)整的相關(guān)條款比較原則，彈性較大，應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化，提高嚴(yán)肅性和確定性，并建立被限定或被調(diào)整銀行的申訴機(jī)制。
銀保監(jiān)會指出，《辦法》的發(fā)布和實(shí)施，進(jìn)一步完善了商業(yè)銀行監(jiān)管規(guī)則，為加強(qiáng)商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管、發(fā)揮監(jiān)管評級的重要作用提供了制度保障，有利于合理分配監(jiān)管資源、增強(qiáng)監(jiān)管能力，有利于引導(dǎo)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)防控、筑牢全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有利于完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置機(jī)制，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，維護(hù)金融穩(wěn)定和國家金融安全。
