中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國春)雖說買保險(xiǎn)不是為了理賠，但能否獲賠絕對是投保人關(guān)注的焦點(diǎn)。疫情期間，人身險(xiǎn)公司的理賠情況更是備受關(guān)注。
截至7月30日，包括中國人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、北京人壽等30余家險(xiǎn)企發(fā)布了上半年理賠報(bào)告?！吨袊M(fèi)者報(bào)》記者梳理了這些報(bào)告，為您揭示這些理賠報(bào)告中透露出的保險(xiǎn)真相。
多家險(xiǎn)企賠付率超九成
理賠半年報(bào)顯示，上半年中國人壽受理670萬件賠案，賠付超過210億元，理賠金額最多。平安人壽上半年理賠金額也達(dá)到了151億元，而太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、太平人壽理賠金額分別為72.3億元、53億元、34億元。數(shù)據(jù)還顯示，上半年單筆賠付金額最高的要屬泰康人壽，該公司一位客戶因疾病身故獲賠1110萬元。
投保容易理賠難，是人們對于保險(xiǎn)公司的固有印象。不過，從理賠半年報(bào)來看，包括中國人壽在內(nèi)的許多保險(xiǎn)公司的賠付率超過了九成。
例如，在小額保險(xiǎn)賠付中，太保壽險(xiǎn)、華夏保險(xiǎn)的賠付率都達(dá)到了99.9%，國聯(lián)人壽甚至實(shí)現(xiàn)了全部賠付。總體賠付率方面，公布了賠付率的15家險(xiǎn)企中，只有復(fù)星保德信人壽和長生人壽2家低于98%。
理賠的時(shí)效也很快。平安人壽報(bào)告指出，截至2020年6月末，平安人壽特色服務(wù)“閃賠”累計(jì)賠付件數(shù)超390萬件，賠付金額超80億元，賠付時(shí)效已縮減至“分秒級”。而在公布了理賠時(shí)效的險(xiǎn)企中，各家公司理賠的平均時(shí)效基本控制在2天以內(nèi)，公布數(shù)據(jù)中“最慢”的理賠來自北京人壽，為1.89天，而最快的同方全球人壽，僅為0.39天。小額理賠案件的理賠速度則更快，比如華夏人壽平均時(shí)效為0.19天，也就不到5個(gè)小時(shí)。
互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企則更多享受互聯(lián)網(wǎng)科技給理賠服務(wù)帶來的便利。例如，截至6月，眾安健康險(xiǎn)理賠服務(wù)在線申請比例高達(dá)91.4%，理賠直連服務(wù)平均1分鐘結(jié)案。360保險(xiǎn)用戶從申請到賠款到賬，最快僅需10分鐘。
涉新冠肺炎賠付超6000萬元
2020年，突如其來的新冠肺炎疫情給社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和公眾健康帶來巨大影響。各家險(xiǎn)企積極響應(yīng)監(jiān)管部門號召，主動(dòng)將新冠病毒肺炎納入既有人身險(xiǎn)范圍，對罹患新冠病毒肺炎的被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。同時(shí)，迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案、開通綠色理賠通道。
理賠半年報(bào)顯示，截至6月30日，陽光人壽已完成75件新冠肺炎專項(xiàng)賠付，共賠付1473.58萬元。其中，醫(yī)護(hù)人員贈(zèng)險(xiǎn)共計(jì)賠付19件，賠款950萬元。平安人壽完成相關(guān)出險(xiǎn)理賠522例，合計(jì)賠付金額1411.05萬元，全部案件皆為線上申請、遠(yuǎn)程審核、空中辦理，全程實(shí)現(xiàn)“云賠付”。人保壽險(xiǎn)完成新冠肺炎理賠案件75起，累計(jì)賠付1094.63萬元，其中出險(xiǎn)客戶賠款464.63萬元，醫(yī)護(hù)人員贈(zèng)險(xiǎn)賠款630萬元。
其他涉及新冠肺炎賠付較多的人身險(xiǎn)公司還包括太保壽險(xiǎn)、光大永明人壽、太平人壽等，分別賠付988.2萬元、600萬元、337萬元。
惡性腫瘤成頭號殺手
在泰康人壽上半年兩起超過千萬元的賠案中，客戶均因癌癥身故，且均在60歲以下。梳理上半年理賠報(bào)告可以發(fā)現(xiàn)，惡性腫瘤成為眾多人身險(xiǎn)公司出險(xiǎn)榜的“?？?rdquo;，與心腦血管疾病并列為健康的兩大“殺手”。而且，這些重疾患者集中在40-60歲人群，并出現(xiàn)了年輕化趨勢。
以信美相互為例，該公司上半年共賠付2400余萬元，其中重疾賠付2172萬元，占比近9成。而在重疾出險(xiǎn)客戶中，惡性腫瘤占80%，心腦血管疾病占10%。
平安人壽的半年報(bào)也顯示，惡性腫瘤、嚴(yán)重冠心病、急性心肌梗塞、終末期腎病、腦中風(fēng)后遺癥是危害客戶健康的主要高發(fā)重疾，其中惡性腫瘤出險(xiǎn)占比超六成。從惡性腫瘤賠案分布看，男性患肺癌賠付占比最高，達(dá)到18%，甲狀腺癌癌、腸癌次之。而女性患甲狀腺癌賠付占比最高，達(dá)29%，乳腺癌和肺癌賠付分別占比24%和12%。
平安人壽同時(shí)指出，青中年已經(jīng)成為理賠重災(zāi)區(qū)：31-40歲的賠付件數(shù)占比20%，41-50歲的人賠付件數(shù)占比25%，51-60歲的賠付件數(shù)占比18%。疾病的年輕化、低齡化不容忽視。
360保險(xiǎn)也在半年報(bào)中稱，40-60周歲是賠付高頻年齡段，中老年男性是出險(xiǎn)高發(fā)人群。對于女性而言，乳腺癌不單是媽媽輩的“頭號殺手”，18-40歲女性患癌率也呈高發(fā)趨勢。
單件賠付費(fèi)用缺口大
雖然上半年理賠案中出現(xiàn)了上千萬元的大案，但許多人身險(xiǎn)公司的件均理賠額僅在10萬-20萬元左右，遠(yuǎn)低于確診重疾后30萬-50萬元的平均治療和康復(fù)費(fèi)用，消費(fèi)者保障存在巨大費(fèi)用缺口。
數(shù)據(jù)顯示，信美人壽重疾險(xiǎn)件均賠款21.5萬元，而中信保誠人壽過半客戶低于10萬元，太保壽險(xiǎn)的重疾件均賠付則僅為5.2萬元。
“按照我國現(xiàn)有的醫(yī)療水平及價(jià)格，通常確診重大疾病后，疾病治療及康復(fù)費(fèi)用平均在30萬-50萬元左右。根據(jù)賠付案件件均賠款來看，大多數(shù)人重癥疾病類產(chǎn)品保額配置不足。”信美相互方面表示，建議消費(fèi)者查詢自身購買的重疾險(xiǎn)保額，如果不能覆蓋高發(fā)重疾的治療費(fèi)用，可及時(shí)補(bǔ)充。例如，可以通過產(chǎn)品疊加來提升自己的保障。
