中國消費者報報道（記者聶國春）金融監(jiān)管總局于12月15日正式發(fā)布《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》分為總則、機構管理、公司治理、經營規(guī)則、監(jiān)督管理、附則共6章，明確養(yǎng)老保險公司應當走專業(yè)化發(fā)展道路，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產品和服務，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。
金融監(jiān)管總局有關負責人在答記者問時表示，養(yǎng)老保險公司管理的是老百姓的“養(yǎng)老錢”，應當始終堅守穩(wěn)健經營、規(guī)范管理，切實做好風險防范，維護消費者合法權益?！掇k法》彌補了養(yǎng)老保險公司缺乏專門監(jiān)管規(guī)定的制度短板，有利于增強養(yǎng)老保險公司監(jiān)管針對性、有效性，進一步推動養(yǎng)老保險機構聚焦主業(yè)，更好地參與和服務多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設。
業(yè)務范圍調整
據(jù)了解，自2004年首家養(yǎng)老保險公司成立以來，目前國內養(yǎng)老保險公司數(shù)量已經達到10家，分別為平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、長江養(yǎng)老、大家養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、恒安標準養(yǎng)老和國民養(yǎng)老。由于成立時間跨度大，不同養(yǎng)老保險公司的業(yè)務范圍也不盡相同。一些養(yǎng)老保險公司既能做保險業(yè)務，也能做年金管理類業(yè)務，還能做保險資管業(yè)務，也有一些公司側重于短期理財特性的養(yǎng)老保障管理產品業(yè)務。
《辦法》規(guī)定，養(yǎng)老保險公司可以申請經營以下部分或全部類型業(yè)務：具有養(yǎng)老屬性的年金保險、人壽保險，長期健康保險、意外傷害保險；商業(yè)養(yǎng)老金；養(yǎng)老基金管理；保險資金運用；國務院保險監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。
記者注意到，與征求意見稿相比，《辦法》將養(yǎng)老險經營范圍中的“健康保險”的表述修改為“長期健康保險”。這意味著未來養(yǎng)老保險公司只能經營長期健康險，不能經營短期健康險業(yè)務。
這也與近年來的監(jiān)管方向一致。2021年12月，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關于規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構發(fā)展的通知》，明確養(yǎng)老保險機構的發(fā)展方向——應當堅持專業(yè)性養(yǎng)老保險經營機構的發(fā)展定位，聚焦商業(yè)養(yǎng)老保險、企業(yè)（職業(yè)）年金基金管理、養(yǎng)老保障管理等具備養(yǎng)老屬性的業(yè)務領域，積極參與第三支柱養(yǎng)老保險建設，著力滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求，成為推動養(yǎng)老金融市場持續(xù)健康發(fā)展的重要力量。
下架短期健康險
養(yǎng)老保險公司的短期健康險產品究竟有多少？12月18日，《中國消費者報》記者登錄中國保險業(yè)協(xié)會人身保險產品信息庫，以“養(yǎng)老保險公司”“健康保險”“短期”為關鍵詞進行檢索，顯示有981只相關產品，其中在售的產品有467只。與之相比，在售的長期健康保險產品僅有66只。
一家養(yǎng)老保險公司的業(yè)務人員告訴記者，由于多重原因，部分養(yǎng)老保險公司承接了壽險公司剝離的團險業(yè)務。團體意健險等業(yè)務可以快速增量增規(guī)模，深受這些公司青睞，以至于非養(yǎng)老業(yè)務成為了這些公司的主營業(yè)務，有的占比甚至一度達到80%左右，與養(yǎng)老保險公司的專業(yè)定位發(fā)生偏離。
隨著業(yè)務范圍調整，這些產品該何去何從？《辦法》給予了一定的過渡期。根據(jù)《辦法》，養(yǎng)老保險公司業(yè)務范圍超出上述規(guī)定的，應當自《辦法》印發(fā)之日（2023年11月25日）起3年內完成業(yè)務范圍變更。也就是說，養(yǎng)老保險公司的短期健康險產品將在未來3年內停售。
記者調查發(fā)現(xiàn)，一些養(yǎng)老保險公司已經主動在做業(yè)務調整。平安養(yǎng)老險已主動退出廣東省深圳市政府重疾險、上?！皽荼！钡然菝癖ｍ椖?。多家養(yǎng)老保險公司有關人士向記者透露，公司將按照監(jiān)管政策要求積極部署工作，在規(guī)定的3年時間內完成業(yè)務范圍變更，實現(xiàn)業(yè)務平穩(wěn)轉型。
在保險經紀人張女士看來，團體意健險業(yè)務占比過高的平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老等險企，未來3年勢必會大幅壓降該類業(yè)務，轉而重點發(fā)展個人養(yǎng)老保險或商業(yè)養(yǎng)老金等?！掇k法》將加速這些險企的業(yè)務結構、組織架構、產品結構調整。在此過程中，可能會有更多企業(yè)選擇將團體意健險業(yè)務交予專業(yè)的保險經紀公司經營。
北京大學中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生認為，面對轉型，養(yǎng)老險公司可選擇做大長期年金類保險，推動個人養(yǎng)老保障管理產品向商業(yè)養(yǎng)老金轉型，穩(wěn)健開拓養(yǎng)老基金管理業(yè)務，包括企業(yè)年金、職業(yè)年金的受托、賬管、投管等資產管理服務。
聚焦主業(yè)加強監(jiān)管
針對目前養(yǎng)老保險公司治理體系不健全、業(yè)務結構復雜、發(fā)展定位不清晰、風險管控要求較高等問題，《辦法》從規(guī)范經營管理、健全風險管控、強化信息披露等方面，以強監(jiān)管、嚴監(jiān)管引導養(yǎng)老保險公司聚焦主業(yè)高質量發(fā)展。
根據(jù)養(yǎng)老保險公司經營的不同類型業(yè)務，逐級提高注冊資本要求，增強公司風險抵御能力，要求公司建立健全多元化資本補充機制；要求建立健全以聚焦養(yǎng)老主業(yè)為導向的長期績效考核機制，商業(yè)養(yǎng)老保險等業(yè)務的投資管理考核期限不得短于3年；明確養(yǎng)老保險公司應當主要經營與養(yǎng)老相關的業(yè)務，包括養(yǎng)老年金保險、商業(yè)養(yǎng)老金等，不得受托管理保險資金和開展保險資產管理產品業(yè)務；為提高風險控制有效性，要求養(yǎng)老保險公司建立健全風險管理體系，強化不同業(yè)務之間風險隔離，定期開展內外部審計等工作。
金融監(jiān)管總局有關負責人表示，將以《辦法》發(fā)布為契機，進一步加強養(yǎng)老保險公司監(jiān)管，做好養(yǎng)老金融服務。一是推動養(yǎng)老保險公司聚焦主業(yè)轉型發(fā)展，通過豐富養(yǎng)老金融產品和服務供給，在深化養(yǎng)老金融市場改革過程中發(fā)揮應有作用。二是督促養(yǎng)老保險公司在規(guī)定時限內，平穩(wěn)推進并完成各項整改工作。三是規(guī)范養(yǎng)老保險公司機構管理、公司治理、經營管理、風險管理等事項，推動切實改善經營管理。四是加強養(yǎng)老保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)督檢查，保持對違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢，切實保護好消費者合法權益。
