中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）近日，有關(guān)“3月起個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的消息引發(fā)公眾熱議。不少人對(duì)此困惑不已：為啥存取現(xiàn)金要登記？這會(huì)不會(huì)使存取現(xiàn)金變得不方便？央行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人2月10日對(duì)此回應(yīng)稱(chēng)，個(gè)人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定主要是為了預(yù)防和遏制洗錢(qián)、詐騙等違法犯罪活動(dòng)，該舉措不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，居民存取現(xiàn)金的便利程度不會(huì)受到影響。
為何存取現(xiàn)金限額登記？
1月28日，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布（2022）第1號(hào)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《1號(hào)令》），自3月1日起施行。
《1號(hào)令》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。
對(duì)此，上述負(fù)責(zé)人指出，實(shí)施《1號(hào)令》的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。
據(jù)介紹，近年來(lái)，電信詐騙、非法集資、非法傳銷(xiāo)、跨境賭博、地下錢(qián)莊等違法犯罪活動(dòng)較為猖獗，嚴(yán)重危害人民群眾利益。僅2021年，公安機(jī)關(guān)就偵辦電信詐騙案件37萬(wàn)余起，受害者遍布全國(guó)各地。其中一個(gè)突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點(diǎn)，偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動(dòng)?！敖鹑跈C(jī)構(gòu)依法適當(dāng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金存取款活動(dòng)的管理，有利于防范違法犯罪活動(dòng)，有利于保護(hù)最廣大人民群眾的根本利益?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說(shuō)。
例如，2021年9月，一對(duì)老年夫婦到興業(yè)銀行鄭州某網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)9.5萬(wàn)元，銀行工作人員詢(xún)問(wèn)取款用途時(shí)，老人告知要買(mǎi)保健品。因擔(dān)心老人上當(dāng)，工作人員反復(fù)勸說(shuō)老人謹(jǐn)防受騙。其間，老爺爺沒(méi)帶身份證無(wú)法取大額現(xiàn)金，說(shuō)外面有保健品公司的人送他過(guò)來(lái)取錢(qián)，并堅(jiān)持讓保健品公司人員送他回家拿身份證。工作人員在老爺爺回家取身份證過(guò)程中，不停勸導(dǎo)、安撫老奶奶，并聯(lián)系民警。最終經(jīng)過(guò)民警與工作人員的勸阻，為老人挽回9.5萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)損失。
上述負(fù)責(zé)人表示，《1號(hào)令》是依據(jù)《反洗錢(qián)法》《反恐怖主義法》等法律法規(guī)，為預(yù)防和遏制洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存行為而制定的部門(mén)規(guī)章，其直接規(guī)范對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)。其中對(duì)個(gè)人現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定符合現(xiàn)行反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的要求，是國(guó)際通行的預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)做法。
正常存取現(xiàn)金是否會(huì)受影響?
對(duì)此，央行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度也不會(huì)受到影響。
這位負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶(hù)填寫(xiě)信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡(jiǎn)單詢(xún)問(wèn)了解后即可直接為客戶(hù)辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才會(huì)向客戶(hù)進(jìn)一步了解情況。
另一方面，從統(tǒng)計(jì)上看，目前我國(guó)超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，《1號(hào)令》第十條的規(guī)定總體上看對(duì)客戶(hù)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。
記者了解到，下一步，央行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則，在認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)的同時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶(hù)信息，不得增加客戶(hù)負(fù)擔(dān)。尤其是針對(duì)老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時(shí)，也會(huì)注意加強(qiáng)防詐防騙和金融知識(shí)宣傳。
如何確?？蛻?hù)信息安全?
針對(duì)《1號(hào)令》第十條規(guī)定，不少網(wǎng)友在網(wǎng)上表達(dá)了對(duì)個(gè)人信息安全的擔(dān)憂(yōu)。
上述負(fù)責(zé)人指出，“為存款人保密”是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則，金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中獲得個(gè)人信息、客戶(hù)隱私必須嚴(yán)格保密。除了遵從《民法典》《個(gè)人信息保護(hù)法》等一般性法律規(guī)定的要求，金融機(jī)構(gòu)還需要按照《商業(yè)銀行法》《反洗錢(qián)法》等金融監(jiān)管法律的要求建立嚴(yán)格、完備的客戶(hù)信息保密制度。泄露個(gè)人信息、客戶(hù)隱私，銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的還要承擔(dān)刑事責(zé)任。
“央行將持續(xù)關(guān)注并指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，把握好防范風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)化服務(wù)的平衡，嚴(yán)格保護(hù)公民個(gè)人信息和隱私。”上述負(fù)責(zé)人說(shuō)。
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