“個人四件套，企業(yè)對公賬戶，長期穩(wěn)定供應(yīng)。”元旦后的第三天，銀行卡販子張遼(化名)開工了。銀行卡四件套，即他人的銀行卡、對應(yīng)綁定的手機(jī)卡、身份證和U盾。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡四件套的販賣黑產(chǎn)鏈條已十分“成熟”，多為團(tuán)隊化運(yùn)作。(據(jù)1月8日新京報報道)
近年來，公安系統(tǒng)持續(xù)整治轄區(qū)內(nèi)黑灰產(chǎn)犯罪。據(jù)有關(guān)媒體統(tǒng)計，2019年，有包括公安部及湖南、深圳、廈門等多省市在內(nèi)的警方通報過販賣銀行卡和企業(yè)對公賬戶相關(guān)案件破獲情況，抓獲涉案犯罪嫌疑人總計超過600人，繳獲銀行卡超萬張。當(dāng)前，開辦、收購、出售、使用他人銀行卡已形成一條“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”?；ㄙM(fèi)數(shù)百元，任何人可以輕易從網(wǎng)絡(luò)上購得他人銀行卡，成了滋生金融犯罪、電信詐騙的溫床。更可怕的是一些所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融公司以800元到1000元“好處費(fèi)”的形式，大量租用他人銀行卡，辦理大額貸款業(yè)務(wù)，隱藏了巨大金融風(fēng)險。在網(wǎng)上倒賣銀行卡等問題由來已久，網(wǎng)上倒賣銀行卡是很多犯罪賴以生存的根源所在，也是我國互聯(lián)網(wǎng)最嚴(yán)重的管理隱患之一。
出賣銀行卡多是進(jìn)城務(wù)工人員、在校學(xué)生等?，F(xiàn)在銀行開戶很方便，而銀行卡一手價格少則幾百元，多則上千元。為了蠅頭小利，用自己的身份信息幫別人辦理銀行卡，實際上是把自己的“身份”賣給他人，一旦不法分子借機(jī)從事違法犯罪活動，實名辦卡人就變成“替罪羊”。事實上，《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，“銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借”，將銀行卡以低價抵給“卡販子”，已違反規(guī)定。至于這些倒賣銀行卡的“卡販子”，如果數(shù)額達(dá)到一定程度，將涉嫌妨害信用卡管理罪。“收買”和“賣”(非法提供)銀行卡本身都是違法甚至是犯罪，任何人都不要貪圖小便宜，將自己的銀行卡“賣”出去，否則，將給自己帶來嚴(yán)重的金融風(fēng)險和巨大的法律風(fēng)險，甚至將承擔(dān)刑事責(zé)任，成為違法犯罪的間接幫兇。
倒賣銀行卡是一種違法交易，嚴(yán)重侵害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，擾亂了社會金融環(huán)境，也為洗錢、逃稅、電信詐騙等犯罪行為提供了滋生土壤。各地公安、網(wǎng)信、金融等部門要強(qiáng)化法制手段，對不法行為、不法分子予以嚴(yán)厲打擊，依照法律重拳打擊不法交易的供需雙方，斬斷背后的黑色利益鏈，遏制非法買賣銀行卡、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。
同時，加強(qiáng)宣傳教育，提高公眾對非法買賣銀行卡行為性質(zhì)和后果的認(rèn)識，提醒公眾對于廢棄不用的銀行卡，應(yīng)及時辦理銷戶業(yè)務(wù)，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄，增強(qiáng)公眾法律意識和風(fēng)險防范意識。持卡人應(yīng)遵守法律，切莫貪小利，而出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，避免造成經(jīng)濟(jì)損失甚至承擔(dān)法律責(zé)任。
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